新版房贷利率是按LPR加减基点来算的。首套房利率最低3.8%，二套房最高4.9%。贷款100万30年，利率4.2%每月还4489元，比旧规少还利息30万左右。银行会根据LPR浮动情况调整，现在大部分城市首套房利率在4.1%到4.3%之间。

这个答案是因为新规把固定利率改成了LPR浮动机制。前年LPR是4.2%，首套房可下浮20个基点到3.8%，二套房上浮30个基点到4.9%。比如北京首套房贷100万，30年总利息约86万，比旧规省了30万利息。数据来自央行前年8月发布的LPR报告，全国首套房平均利率4.1%，二套房4.6%。银行会根据当地市场情况调整基点，比如广州首套房利率4.2%，上海4.3%。这样既控制了风险，又让刚需购房者受益。