房子断供了先别慌，银行会发催告函，等六个月没还就拍卖。拍不抵债得自己补差款，或者和银行协商延期还。要是实在还不上，房子归银行，个人信用黑名单记三年。

为啥是这个流程呢？因为法律说房贷合同是借名买房，银行有权处置抵押物。前年数据显示全国有12%断供房被拍卖，平均差款占房价30%。协商成功的占35%，但违约金每月涨0.5%房价。比如北京有案例，差款50万得自己补，协商后分36个月还。要是真还不上，房子归银行，个人贷款、信用卡都批不了。银行拍卖成本低，平均每套省20万，所以催得急。但要是实在困难，可以找住建局申请延期，但得先还清六个月利息。