有房子的人想贷款得先查征信再准备材料，然后选利率低的银行，面签选还款方式。查征信看有没有逾期，准备身份证、房产证、收入证明这些材料，选银行要看利率和手续费，面签时要签合同和还款计划。选还款方式有等额本息和等额本金，前一种每月还的钱差不多，后一种前期还的多后期少。

为什么这样操作呢？查征信是因为银行要确认还款能力，数据显示征信有5次以上逾期的人贷款被拒概率超过60%。准备材料要花1-3天时间，房产证和收入证明缺一不可，缺了材料银行不批贷。选银行要看利率，四大行利率3.8%-4.5%，小银行4.5%-5.5%，省下的利息一年能多还几千块。面签时要仔细看合同，去年有案例因为没看清违约金条款多交了2万利息。还款方式的话，等额本金适合提前还贷，等额本息适合收入不稳定的人，选错方式可能多花5%-10%利息。比如月收入1万选等额本金，前半年还8000多，后半年还5000多，但总利息比等额本息少3000块。