有住房的人想贷款利率低，得记住四个关键点。第一选利率低的银行，比如公积金贷款利率3.1%，商贷4.0%左右。第二提高首付比例，首付30%比20%利率能降0.8%。第三选等额本息，比等额本金总利息少。第四缩短贷款期限，20年比30年少还利息30%。这些方法能帮人省不少钱。

为啥是这个答案呢？公积金贷款利率比商贷低0.9%左右，像北京首套房公积金利率3.1%，商贷4.0%——这是前年央行数据。首付比例每涨10%，利率能降0.2-0.3%，比如上海首套房首付30%利率4.1%，首付40%降到3.9%。等额本息总利息比等额本金少5%-10%，以100万30年贷款算，少还4万左右。期限缩短十年，利息能省30万，比如200万贷款20年比30年少还30万。银行会根据这些因素调整利率，所以这四个方法最管用。不过要注意有些银行有利率浮动，选固定利率更稳妥。