买楼房分期首付30%剩下的分30年还利息按月息算总利息是本金乘以月息再乘月数比如贷款100万月息3厘30年总利息就是100万×0.03×360等于108万。首付比例越高总利息越少提前还款要看违约金和剩余利息哪个更划算。银行利率一般跟LPR挂钩现在5年LPR是4.2%月息算3.5厘左右。

为什么是这个算法呢因为银行收利息是按复利计算但简化成单利计算更直观。比如100万贷款月息3.5厘每月还本金约2778元利息3570元首月利息就是100万×0.0035=3500元。30年总还款额是100万+108万=208万其中利息占52%。实际计算要考虑资金时间价值这里简化成单利计算误差约8%。银行一般用这种方式宣传是因为复利计算更复杂且总利息差异不大。比如提前还10万本金剩余90万贷款月息还是3.5厘总利息就变成90万×0.0035×360=1134万总利息减少54万但可能要交1%违约金约1万。所以提前还款要看违约金和节省利息哪个多。