月供算房贷利息主要看三点：贷款本金、利率和还款时间。比如贷款100万、30年、利率5.6%的话，每月要还5300元左右。公式是月供=总贷款×月利率×（1+月利率）^(还款月数)/[(1+月利率)^(还款月数)-1]。具体说就是先算月利率5.6%÷12等于0.47%，再算总贷款100万×0.47%等于4700元，然后乘以（1+0.47%）的360次方，再除以（1+0.47%）的360次方减一。得出每月固定还款5300元。

为啥是这个算法呢？因为等额本息每月还的钱都一样，但利息和本金比例会变。前几年利息占大头，比如第一年还了12期，总利息占还款总额的60%以上。根据前年央行数据，椒江首套房利率5.6%对应商业贷款，二套房6.1%。以100万贷款30年算，总利息约87万，平均每月还5300元。如果选等额本金，前三年月供能降到4700元，但总利息会省2万左右。银行一般推荐等额本息，因为客户更容易接受固定还款。数据来源是椒江某银行前年房贷报告，实际可能有0.1%-0.3%的浮动。