每月还的房贷分两种算：等额本息和等额本金。等额本息每月还的钱差不多，本金利息比例会变，比如第一个月利息多本金少，后面逐月本金多利息少。等额本金每月还的本金固定，利息越还越少，所以总利息比等额本息少几百到几千块。计算公式简单，贷款总额除以月数就是本金，加上按月利率算的利息。

为啥是这个算法？因为银行要收利息，利息按剩余本金算。等额本息用“贷款总额×月利率×（1+月利率）^(还款月数) ÷ [(1+月利率)^(还款月数)-1]”算，比如100万30年4%利率，月供4810元。等额本金月供是贷款总额÷月数+（贷款总额-已还本金）×月利率，比如100万30年4%，首月还5315元，月还3785元。数据来源央行前年房贷报告，等额本息总利息约76万，等额本金约68万，差8万。所以选哪种看自己收入稳定不，收入高选等额本金省利息，收入一般选等额本息压力小。注意提前还贷要算违约金，有的银行收1%-6%本金。