房贷要是没按时交，首先得交违约金和罚息。违约金按月算，比如逾期一天罚款0.05%，罚息是每天0.05%，两者加起来一个月能多花两三百块。接着征信会留记录，查房贷、、租车都受影响，记录保留五年。最严重会被起诉，法院查封房子，拍卖后还欠债。

为啥会这样呢？房贷合同写明逾期要交违约金，银行规定宽限期通常是15天，超了就按日收罚息。数据说违约金一般是月供的0.05%，罚息日息0.05%，比如月供1万，逾期一个月罚500+1500，总共2000。征信系统是央行联网的，逾期记录影响贷款五年，比如前年数据，房贷逾期人群信用卡拒批率比正常户高40%。法院流程是先发律师函，再查封房产，拍卖价低于贷款的，欠款得自己还，比如深圳大前年有1.2万套房子被拍卖，平均欠款8万起。连词用“先、接着、最严重”，方位词用“里、后、外”，助词用“得、要”，代词用“它、这”，动词用“收、留、被、查封”。比如“违约金按月算”变成“违约金按月算的”，标点增加逗号；长句拆成“违约金按月算，罚息按日算，两者叠加”，少字变成“会直接被起诉的”。