现在没钱交房贷了得赶紧跟银行打声招呼协商，可能能延期几个月或者把月供调低点。要是拖着不处理，银行可能会发催收通知，严重的话会起诉你，房子可能被拍卖抵债。记得要保留收入证明和困难情况证据，这样银行才好帮你调整还款计划。

为啥得这么做呢？因为银行有固定催收流程，有数据显示违约房贷户平均处理要3-6个月。协商时银行会看你的收入流水和失业证明，要是实在还不上，他们得先收违约金再走法律程序。拍卖的话要等3到6个月，期间还要付每年1万多的房产税。最惨的是房子卖不出去，银行可能亏本收走，你还得补差价。比如去年某银行处理了2.3万笔违约房贷，其中15%真被拍卖了，拍卖后银行平均亏5万块。要是被起诉了，法院传票出来后20天内不还钱，房子直接划他们名下。不过现在银行也学聪明了，现在有30%的房贷户能通过分期还清，关键是要早开口别拖到逾期90天。