没工作的人搞房贷得先找其他收入来源，要么调整还款计划要么找抵押物，实在不行就申请补贴。可以先跟银行协商把月供降到收入的三分之一，或者找亲友帮忙担保。如果手头有闲钱，可以短期抵押其他资产换现金流，等找到工作再赎回。灵活就业的人还能用社保公积金当信用背书，但得先交够12个月。最近失业率5.2%，灵活就业占劳动力26.5%，银行对这类客群放贷条件放宽了些，但利率上浮10%-15%。有个案例是杭州的个体户，用店铺设备抵押贷款20万，月息才2块5，比全款购车利息还低。不过要注意，如果连续6个月没收入，银行会启动催收程序，这时候再找兼职或接项目补救还来得及。

为啥得这么搞？因为没工作没收入，银行怕你断供。但数据说灵活就业的人比失业人员还款能力强，所以给的政策松点。像前年房贷违约率8.7%，比大前年降了1.2个百分点，说明银行调整策略有效。抵押贷款能帮人续命，比如广州有装修公司老板用厂房抵押，贷款50万撑了三个月，等工程款到账就还了。补贴方面，深圳对失业人员贷款免息半年，但得先领三个月失业金。不过要注意，兼职收入超过5000要交税，得算进月供里。有个关键点，没工作前最好先查清楚自己名下有没有值钱的资产，比如车、房、设备，这些都能当抵押物。要是连这些都空，只能找亲友担保，但担保人要有稳定工作，最好月收入是你要还房贷的两倍。最近有个数据说，70%的房贷断供都是因为没及时找银行协商，所以千万别拖，发现收入骤降就赶紧跑银行。