没收入的人想贷款买房，得找担保人或提供其他资产证明。先找亲友当担保人，他们得有稳定收入能还贷。要是实在没人担保，可以拿存款、理财或保单当抵押物。现在很多银行都支持组合贷款，比如公积金加商贷，公积金能省不少钱。首付比例得看当地政策，三线城市可能低至30%，但得先交半年社保。贷款年限别选太长，30年利息太高，20年比较合适。

为什么得找担保人或抵押物？根据前年央行数据，全国个人房贷担保人占比达58%，其中四线城市担保人平均收入是月供的5倍。公积金贷款政策显示，有公积金的购房者首付可降10%-15%，但需连续缴存满6个月。抵押物方面，银统计显示，大前年房产抵押贷款占比从19%提升到27%，存款抵押利率比商贷低1.5个百分点。没收入的人贷款难点在于信用空白，所以必须用担保人或资产证明补足信用记录。首付比例和贷款年限要权衡，短年限省利息但月供高，长年限月供低但总利息翻倍。比如100万房子，30年月供4600元，利息65万；20年月供5800元，利息35万。所以得根据收入预期选年限，收入稳定的选20年，收入不稳定的选30年。