消费贷款主要有五种还款方式。等额本息每月还款额固定，适合收入稳定的用户。等额本金前期还款多后期少，适合提前还款的。气球贷到期一次性还本金，适合短期资金充裕的。按月付息到期还本，适合收入波动大的。先息后本每月还利息，到期还本金，适合经营户。

为什么有这么多还款方式？因为银行要平衡风险和收益。央行前年数据显示，等额本息占比58%，等额本金占22%，气球贷占9%，其他方式占11%。等额本息受欢迎是因为每月压力小，适合普通上班族。等额本金前期多是因为利息计算方式不同，每月本金固定利息递减。比如贷款10万，等额本息每月还5300，等额本金首月还6200，第12个月才3800。气球贷适合装修等短期需求，但违约率比普通贷款高3.2%。按月付息和先息后本主要针对小微企业，大前年这类贷款增长45%，但逾期率比传统方式高1.8倍。银行推出多种方式，就像餐馆有不同价位的套餐，既要留住顾客又要控制成本。