炒房的人一般选低首付长年限贷款，因为首付少月供压力小，还能等房价涨了再转手卖掉。利率选浮动的，现在银行利率低，等利率涨了再换低息的。比如首付30%比40%省下10万，月供压力小还能多买几套。长年限比如30年，每月还钱少，等赚够钱再提前还贷。这样既能多囤房，又能利用时间差赚差价。

为什么选低首付长年限和浮动利率？因为首付比例越低，资金利用率越高。前年全国首套房平均首付比例35%，比2020年的30%还高，但炒房客通过组合贷把首付压到25%。长年限贷款月供少30%-50%，比如100万贷款30年月供3814元，20年月供5303元。浮动利率现在平均3.85%，比基准低0.5%，但去年LPR预计降0.3%，这样提前还贷能省更多利息。比如100万贷款30年总利息约62万，若利率降0.8%总利息减少4.5万，提前还贷还能省违约金。但要注意前年二线城市二手房挂牌量增了45%，房价涨不动时，长年限贷款月供压力大，容易断供。所以得看当地房价走势和利率政策，比如深圳去年房贷利率降了0.8%，现在入手更划算。