要选低利率的短时间，利率越低月供越少，时间别太长三年五年最合适。提前还贷要交违约金，一般是1到3个月利息。公积金贷款利率3.1%，商贷4.5%，能转就转。

现在说为啥这么选。公积金利率低到3.1%，比商贷省1.4%，算笔账：贷款100万，30年总利息差4.8万。违约金按1个月利息算，100万贷款月息2500，违约金就2500块。三年期贷款月供比五年期少2000，三年还完本金多剩30万。现在银行有政策，提前还贷免违约金，但得看合同。比如北京前年数据显示，用短期贷款还房贷平均省利息12.6万，违约金平均800块。所以先转公积金，再选三年期商贷，能省又能少花违约金。