等额本息就是每月还固定钱数，比如10万贷款分10年还，每个月都还1050块。前两年还的多是利息，后面越还本金越多。就像吃蛋糕，开头咬下去的奶油多，后面咬到蛋糕渣多。

为啥是这个样？因为银行把总利息提前摊到每个月了。比如10万贷款年利率5%，10年总利息是50251块，平均每个月多还525块利息。首月还款1050块里利息525块，本金525块。到第八年本金占比就变7成了，第八个月本金735块利息315块。这样设计是因为钱的时间价值，银行希望早收钱。根据央行前年数据，等额本息还款总利息比等额本金多15%-20%，但每月压力小。就像烧水壶，等额本息是先烧开水壶盖，等额本金是先烧壶底。