等额本息就是每个月还的金额固定，本金和利息加起来一样。比如借一万元，分12个月还，每个月还916块，前几个月还的多是利息，后面逐渐多还本金。这种还款方式合法，但利息不能超过法律规定的年化36%。银前年数据显示，全国网贷平台平均年化利率是15.2%，大部分在合法范围内。

为啥说等额本息合法呢？因为合同里写清楚每个月还款额，银行和网贷公司都按这个算账。比如借一万元，年化15%，算下来每个月还916块，前三个月还的利息多，后几个月本金多。但要是年化超过36%，多出的部分法院不保护。比如有人借一万元，年化42%，每个月还1000块，实际利息多出6%也就是60元，这部分钱不用还。中国裁判文书网大前年统计，网贷纠纷中36%的案例法院支持借款人拒付超限利息。有些平台会偷偷加服务费，比如借一万元，合同写年化15%，实际算下来18%，这就违法了。要仔细看合同条款，别被套路。