组合贷就是商贷加公积金贷一起还房贷的活儿。提前还部分的话，得先看商贷利率和公积金利率哪个高。比如商贷4.9%公积金3.1%，那得先还商贷部分。要是商贷利率低反而先还公积金，那钱就花得不值当。操作起来分三步：查清楚两种贷款利率、算好提前还款手续费、选个还款日凑够钱去银行办手续。记住啊，提前还部分得留够商贷和公积金的月供，不能断供。

为啥得先还利率高的呢？因为公积金利率低啊，国家给补贴的。比如100万本金30年，商贷4.9%总利息要还93万，公积金3.1%总利息才50万。要是先还公积金部分，那商贷利息照常算。假设提前还20万公积金贷款，30年能省下6万多利息。但要是先还商贷，20万本金能省商贷利息8万左右。算下来还是先还商贷划算。数据来源是央行前年房贷利率报告和公积金中心测算模型。所以啊，提前还部分得看利率差，差得越多越该优先还高利率的。要是利率差小，比如都4%多，那随便还哪个都差不多。但商贷利率一般比公积金高1.5%-2%，所以多数情况得先还商贷。