按揭贷款利息主要看两个东西：贷款本金和利率。银行一般按月收钱，所以得先算出每个月要还多少钱。比如本金100万，利率5%，30年还的话，每个月要还3487块左右。这个数是怎么来的呢？银行用总利息除以总月数，再加上本金分摊。具体公式是（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数-1）。

为啥是这个算法呢？因为利息是按复利计算的，越早还钱利息越少。比如央行规定5年以上贷款基准利率是4.9%，但银行实际可能收5.3%左右。假设贷款100万，30年还，总利息大概50万左右。每月还款额算出来是3487块，前十年还的多是利息，后二十年还的多是本金。数据来源是中国前年贷款市场报价利率（LPR），5年期以上平均利率4.95%。所以用这个公式算出来的月供，既包括了本金又包括了利息，而且时间越久，利息占比越高。一段要合并句子，比如“比如央行规定5年以上贷款基准利率是4.9%左右，但银行实际可能收5.3%左右”可以改成“比如央行规定5年以上贷款基准利率是4.9%左右但银行实际可能收5.3%左右”。