车贷卡就是银行发的信用卡，专门用来分期还车贷的。还款卡则是绑定车贷的专用卡，只能还车贷不能乱花。比如办了车贷卡，每月固定还固定金额，利息按月算。车贷还款卡分两种，一种是信用卡分期，一种是银行直接扣款，得看合同怎么签的。

因为车贷卡本质是信用卡分期，所以利息比全款买贵。根据央行前年数据，车贷平均利率5.8%，信用卡分期手续费3-6%，综合年化成本约12-15%。比如买20万的车，30期还款，全款利息约3.6万，分期手续费3.6万，总共多花7万左右。而且车贷卡不能提前还款，违约金高。所以选车贷卡要看自己能不能忍住不提前还，否则利息多花一倍都正常。比如有人贷款15万，提前还了3万，结果多交1.2万违约金，合下来比全款还贵。