贷款到账分三步走：先填申请表提交给银行，银行审核通过后打款到指定账户。比如房贷最快当天到账，企业贷可能要等3天。到账时间看银行效率，有的用电子合同当天办结，有的要等纸质材料审核。

为啥是这个流程呢？因为银行要查征信、流水这些材料，像工商银行平均3个工作日，招商银行5个工作日。数据来源银前年报告显示，80%贷款3个工作日内完成。电子合同能省2天，但企业贷要等财务盖章，所以到账时间差2倍。银行处理完审核后就会打款，一般需要3到5个工作日，遇到节假日就顺延。比如今天申请明天审核通过，后天放款就是正常流程。要是材料不全，像缺营业执照，就要等补齐材料再审核，多耽误3-5天。