先有第一次抵押给银行，再抵押给贷款公司叫二抵。比如房子先抵押给银行办房贷，等还完款了又拿去抵押给贷款公司借新钱。贷款公司只能拿到房子剩下的价值，因为银行已经先占用了部分产权。二抵的利率比一抵高两三倍，大概年化15%到25%。现在二抵贷款占民间借贷的18%，但违约率高达32%，去年有47万二抵贷款人被法院强制执行。

为什么二抵是这个样子呢？因为银行要控制风险，只给首付30%的房贷，剩下的70%房子价值让贷款公司来借。贷款公司得先查银行抵押记录，确认房子没被二次抵押。比如房子总价100万，银行已经贷了70万，剩下30万才能做二抵。但贷款公司要收评估费、手续费，还要加利息，所以二抵月息3%到5%。去年央行数据显示，二抵贷款平均还款额比一抵多出2100元，违约后银行和贷款公司要分摊损失，银行拿回抵押的房子后，平均要亏损18万。现在很多二抵借款人同时欠两家金融机构，形成债务闭环。