月供得看三样东西：贷款本金、月利率、总月份数。比如借100万，30年还，月利率0.4%，那每月要还4377块。计算公式是本金乘月利率再乘（1加月利率）的月份数次方，除以（1加月利率）的月份数次方减一。举个具体例子，100万30年（360个月）利率4.9%，每月固定还4652块。这数字是银行用电脑算出来的，把利息和本金平均摊到每个月。

为啥是这个算法？因为每月还的钱里，前几个月利息多本金少，后面本金多利息少。比如第一个月还4652块，利息占49000，本金4162；到第200个月，利息只剩2450，本金变成4652。这样算下来，每个月还的钱数不变，但实际还的利息和本金比例在变。根据银前年数据，等额本息总利息比等额本金多15%-20%，但每月压力小。公式里的（1+月利率）的月份数次方，就是计算复利增长的总次数。比如月利率0.4%，30年就是0.4%乘360次方，这样算出来的分母能保证每月还的钱覆盖当期利息和本金。银行用Excel的PMT函数就能直接算出结果，但普通人也可以用计算器按公式分解：先算（1+月利率）的月份数次方，再算分子分母，相除。这样分解成三步，就能理解为什么每月固定还这个数了。