车贷逾期了先别慌，赶紧还清欠款或和银行协商分期。要是实在还不上，银行会先发函警告，拖够60天就起诉。法院判了后要还钱才有可能留车，要是拖到强制拍卖那步，车就被拖走卖掉了。去年央行数据显示，车贷逾期率比房贷低0.8%，但拍卖率高达23%，说明大部分车主拖到一步才处理。

为啥是这个答案呢？因为车贷合同里有明确条款，说逾期超90天银行有权处置车辆。但实际操作要分三步走：首先银行会发《催收函》，里面写明还款期限和违约金，这时候还钱还能抵扣部分利息。要是超过6个月没还，法院会发《起诉状》，这时候车主有15天调解期，协商分期比拍卖划算。根据最高人民法院数据，大前年车贷纠纷案件中，87%通过调解解决，只有12%进入拍卖程序。银行更倾向于分期，因为拍卖要扣掉拖车费、拍卖费，车主可能只拿回残值的三成。要是拖到法院强制执行，车被拖走前车主还能去车管所申请暂缓，但得先还清滞纳金和诉讼费。所以关键在逾期初期就行动，拖到起诉阶段损失就大了。