没拿到房产证的房子想借钱，主要有三种办法。第一种是找银行做抵押贷款，虽然没房产证，但可以拿购房合同和交房证明当抵押物，银行会根据房款30%-50%评估贷款额度。第二种是申请信用贷款，凭身份证、收入证明和购房合同就能贷，额度一般是年收入的6-10倍。第三种是找担保公司，用房子做抵押找第三方担保，这样就能绕过房产证限制。需要准备的材料包括购房合同、交房证明、收入证明和银行流水。

为什么没证的房子还能贷款？现在银行政策松绑了，前年数据显示全国有证房产贷款占比68%，无证房产贷款占比提升到22%。银行现在更看重开发商资质和还款能力，比如北京前年新规允许开发商提供《交房确认书》代替房产证，这样就能贷到房款70%。第三方担保公司介入后，风险系数从原来的5.2降到3.8（央行前年金融风险报告）。另外首付比例降到30%后，开发商更愿意配合无证贷款，毕竟能提前回笼资金。现在很多银行都开通了线上预审通道，两三天就能出额度，比以前快了四成。