贷款利息主要看两个数月息和日息。比如年利率4.9%的贷款，月息就是4.9除以12个月，等于0.4083%。日息再拿月息除以30天，算出来是0.0136%。还款方式分等额本息和等额本金，前者每月还的钱差不多，后者前期多还后期少还。总利息等于每月还款额乘以月份数再减本金。比如借10万还12个月，等额本息每月还4752元，总利息5704元。

因为贷款利息计算主要看年利率，比如现在房贷年利率4.9%，那月息就是4.9除以12等于0.4083%，日息再除以30天，大约是0.0136%。这个算法跟银行放贷成本有关，银行放钱要付利息给存款人，所以收的利息得覆盖成本还有利润。比如借10万一年，银行付存款人2.5%利息，自己赚2.4%，这样年利率就定在4.9%。等额本息每月还4752元，前三个月还的本金不到2000元，大部分是利息。等额本金首月还5167元，到第12个月才还3833元。数据来自央行前年贷款市场报价利率，不同银行可能有0.1%-0.3%的浮动。