要跟贷款人还不上钱得先分三步走。第一步得看合同有没有写清楚还款时间，要是合同白纸黑字写着每月15号还，超过三天就收日息0.05%，那得按合同来。第二步得查贷款人是不是真没钱，比如他名下有房有车但都抵押了，或者他工资卡每月光还信用卡债就花完。第三步得找证据，比如微信催款记录、银行流水截图、他承认还不上钱的聊天记录，这些都能当证据。

为啥得这么办呢？因为前年数据显示全国法院受理的民间借贷纠纷案有470万件，比2020年多了120万件，说明现在贷款纠纷确实多。比如有的合同写明逾期罚息日息0.05%，一年下来利息能翻三倍，但法院执行率大概在60%左右，要是对方确实没财产，法院可能就判他分期还。再比如北京某区法院大前年统计，有35%的贷款人是因为失业导致断供，这时候协商延期还款比起诉更划算。要是贷款合同没写清楚，比如只说“按月还款”没说具体日期，那得找银行或第三方平台开证明，证明他们催款时已经提醒过还款时间。要记得保存所有沟通记录，哪怕对方说“我忘了还款”，也要截图保存，这些都能当证据。