房贷利息分两种算法，一种是等额本息，一种是等额本金。等额本息每月还固定钱，前期还的多后期少；等额本金每月还的少，但总利息少几百到几千。比如30年贷款100万，利率4.9%这样，两种方式总利息差两万多。

等额本息是每月还固定金额，利息和本金比例会变。比如第一月本金少利息多，到后面本金多了利息就少了。比如100万贷款30年，利率4.9%这样，每月还4650多钱，总利息要还65万多。等额本金的话，每月还3850多钱，总利息少两万多。但前几年还的多，比如前三年每月多还800多，三年少还1000多。公积金贷款利率低至3.1%，有的地方还能免利息。选哪种要看自己收入情况，收入稳定的选等额本息，想少总利息的选等额本金。比如有人贷款100万，选等额本息总利息65万，等额本金63万，差两万多。但前三年每月多还800多，三年少还1000多。所以得算清楚自己能不能承受前期多还的钱。有的银行还有组合贷，公积金加商贷，这样月供更低。比如公积金贷50万，商贷50万，月供比纯商贷少1000多。但总利息还是看哪种方式划算。