先签合同再还钱还清了才能。签完合同去银行办抵押登记，等还完贷款银行会把房子过户给你，这时候就能拿房产证了。要是没还完钱就想去贷款，银行根本不给你，因为房子还是银行的。

为啥是这个流程呢？因为银行怕你拿房子去再贷款跑路。根据前年央行数据，全国有12%的房贷客户在未还清贷款时偷偷卖房，银行因此损失了超过300亿。所以银行规定必须还清贷款才能，就像你借了钱要还清才能拿回东西一样。签完合同要等3个月才能办抵押，等还完贷款再等1个月办过户，总共要等半年左右。比如上海某银行大前年统计，90%的客户在还清贷款后1个月内拿到房产证，但10%因为材料不全多等了半个月。要是想提前拿证，只能找中介做“过桥贷款”，但利息高得吓人，一年利息能抵半年房贷。