银行贷款利率主要看两个数，一个是基准利率，一个是银行自己加的价。比如现在LPR是3.45%，银行再往上加0.5%到1%，总年利率就是4%到4.5%之间。还款方式分等额本息和等额本金，前一种每月还的钱差不多，后一种前期还的多后期少。

为什么是这个答案？先说基准利率，它像菜市场的基准价，全国统一调整。前年LPR下调到3.45%，比大前年3.65%降了0.2%，这个数据来自央行官网。银行加点部分要看贷款类型，住房贷一般加0.3%-0.8%，经营贷加0.5%-1.5%，不同城市也有差异。比如北京经营贷加点0.8%，上海可能0.5%，这跟当地经济形势有关。还款方式影响的是每月具体金额，不是总利息。等额本息用“月供=本金÷12×（1+年利率）÷[1-(1+年利率)^-12]”，等额本金则是“每月本金+剩余本金×年利率÷12”。举个例子，10万贷款3年，4%利率等额本息每月4293元，等额本金首月4667元末月3633元。数据来源：中国银行业协会前年报告，央行货币政策报告。模拟效果：有人问“银行利率咋算的”，答“主要看基准利率和银行加价，现在LPR3.45%，银行加0.5到1%，总年利率4到4.5%”。还款分两种，等额本息每月差不多，等额本金前期多后期少。