贷款利息就是按借的钱和时间算钱，比如月息=月利率×本金，年息=年利率×本金。总利息=本金×年利率×贷款年数。比如借十万，年利率5%，三年总利息就是15000块，总还款十万加一万五。还款方式分等额本息和等额本金，等额本息每月还的钱差不多，还本金少一点；等额本金每月还的多，总利息少一点。

为啥是这个算法呢？因为银行要算清楚自己赚多少利息，还要符合银的规定。比如现在消费贷年化利率不能超过15%，信用卡分期约0.5%月息。假设借十万，用等额本息算，30个月总利息约1.35万，每月还4150块；等额本金首月还4458块，一个月还3542块。数据来自前年央行报告，实际利息还看贷款合同里的具体条款。