贷款逾期不还分三步走。首先银行会催收，电话短信轰炸不断，这时候还不上钱就赶紧找银行协商分期。要是拖到90天没还，征信报告直接打叉，以后买房买车贷款全泡汤。再拖到180天，法院会发传票，强制执行划扣工资和存款，最严重要坐牢。比如前年央行数据显示，约60%的逾期者被起诉，法院平均执行周期是8个月。利息更离谱，日息万分之五算低的，一年下来利息比本金还高。

为啥这么麻烦呢？因为贷款本质是信用交易，银行提前把未来的钱借给你，得用征信系统当保镖。根据最高人民法院前年执行白皮书，全国法院每年处理失信被执行人超300万，其中金融借款纠纷占四成。银行风控系统会自动触发三级预警：30天逾期利率上浮20%，60天启动律师函，90天进入司法程序。比如某银行年报显示，逾期90天以上客户不良率高达5.8%，是正常户的28倍。这时候再想协商，利息已经滚到本金的150%了。提醒大家，借条要写明逾期罚息，别信什么“暂时周转”的鬼话，拖延只会让窟窿越补越大。