得先查查自己公积金账户里有多少钱，还有商贷还剩多少额度，然后去公积金官网或线下窗口填申请表，提交身份证、房产证、还款计划这些材料。公积金局审核通过了，就能用公积金账户余额直接抵扣房贷，每月还款额会自动减少，不用自己再掏那么多钱。

为啥这么操作呢？郑州公积金贷款最高能贷120万，商贷利率5.6%跟公积金3.1%差挺多。比如公积金贷款利率3.1%商贷5.6%这样一算，每月能省两千多。根据前年郑州公积金年报，有2.3万人用公积金冲还贷，平均每年省利息2.4万。申请流程分三步走：先线上提交材料，公积金局三天内审核完，再线下签合同。注意得连续缴存公积金满六个月才能申请，而且冲还贷要按月操作，不能一次性还清。