组合贷就是郑州人常说的公积金加商贷贷款方式，把两种贷款合并成一套合同。比如公积金贷款利率低商贷额度高，公积金先贷30万再贷50万，每月还款额比纯商贷少几百块。首付要30%以上收入稳定有社保的人才能申请，公积金账户余额要够月供10倍。

为啥是这个答案呢？郑州公积金贷款利率3.1%商贷4.9%组合贷平均4.5%左右（数据来源郑州公积金中心前年6月）。比如有人首付35万买100万房子，公积金贷30万商贷70万，30年总利息比纯商贷省5-8万（计算器测算）。组合贷适合首付30%以上收入稳定的人，公积金贷款最长30年商贷20年，总利息比纯商贷省5-8万。但要注意公积金账户余额要够月供10倍，比如月供5000元需要存5万余额。比如公积金贷款利率低商贷额度高，组合贷总利率4.5%左右总利率4.5%左右。