首先得看选的是哪种还款方式，要么是等额本息，要么是等额本金。等额本息每个月还的金额固定，比如贷款30万利率4%30年，月供大概1300左右；等额本金前头月供高，后面逐渐减少，总利息能省两三万。具体怎么算得看银行给的公式，还要考虑首套房优惠和还款期限。

为啥是这个算法呢？因为银行得把利息和本金平均摊到每个月。等额本息是先用钱的地方多收利息，后面本金多了利息就少，所以每月固定。比如30万贷款30年，总利息算下来大概9万6，平均每月多还300多。等额本金则是每月先还全部本金，再算剩余本金的利息，所以前头月供高。根据央行数据，前年首套房利率4.1%，30年等额本息总利息比等额本金多1.8万。提前还款的话，等额本息会减少总利息，但月供不变；等额本金提前还了，月供能降不少。银行现在普遍用这两种方式，因为计算简单，客户容易理解。