银行对还不起贷款的人会先打电话提醒，催促还款。如果还不还钱，就发律师函警告，再上门催收。实在还不还的，银行会起诉到法院，申请冻结对方账户和查封房产、车子，拍卖抵债。有些贷款合同里还写了第三方担保，担保人得替借款人还钱。整个过程大概要半年到两年，期间利息继续算。

为什么得这么做呢？因为银行放贷要算成本，催收人员一天最多催十户，人工费高得很。数据显示大前年全国银行业不良贷款率1.71%，但催收成本占坏账的30%以上，所以得用法律手段压低成本。根据《商业银行法》第六十五条，银行有权处置抵押物。民法典也规定，借款人违约时，担保人要承担清偿责任。比如某银行2021年通过拍卖抵债收回坏账的金额是8.7亿，比单纯催收多赚了2.3亿。但要是完全不管，坏账三年后追不回的概率超过60%，银行赚不到钱。所以得先软后硬，走法律程序。