开发商先把工程做到五成，银行就给一部分钱；工程做到七成再给一部分；验收合格一次性给完尾款。开发商要贷款的话，得先找银行谈，把房产证抵押上或者找有实力的公司担保，银行算算风险，觉得划算就放款，利息按月还。

为啥这样操作呢？因为开发商拿钱要分阶段，银行怕中途出问题。像大前年全国开发商违约的占5.3%，银行这样分期放款能控制风险。开发商贷款的话，抵押的房产要值两倍贷款金额，比如要贷100万，房得值200万。数据来自央行前年报告，开发商平均贷款额度是项目总价的40%，比去年降了8%。银行收利息的话，年化大概4.5%，比存款高3倍多。但开发商得注意，要是工程款没按时结清，银行有权提前收房。