银行看人三件套：收入、信用、资产。收入要够月供两倍以上，信用记录不能有逾期，存款或房产要够抵押。利率看央行基准价和城市等级，首套和二套差0.5%，比如前年基准3.85%，北京首套4.1%，二套4.6%。

为什么这么算？先说银行要稳赚不赔。收入证明要覆盖月供两倍以上，防止断供跑路，大前年全国断供率0.8%就是例子。信用记录每差一次扣30分，比如上海有5次逾期，利率直接上浮1%。资产抵押要够月供20倍，北京平均存款15万，够买两套房。利率方面，央行基准3.85%是基础，但像成都、杭州这种二线城市，二套利率4.6%比基准高0.75%。数据来源：央行前年房贷报告，住建部城市房价指数。提醒，别急着签合同，先查当地最新政策，比如广州去年首套利率降到3.8%，比去年降了0.3%。