首先得选利率低的银行，公积金贷款利率3.1%，商贷4.0%左右。还款方式选等额本息省心，等额本金前期还得多。有公积金先办公积金贷，不够再商贷。选30年期限利息少，但月供高，10年提前还省大钱。

为啥这么选呢？公积金利率比商贷低0.9%，30年100万本金省15万利息。等额本息月供少2000元，适合工资不高的人。等额本金前3年月供比等额本息高3000元，但总利息少2万。提前还贷要算清楚违约金，有的银行收1%本金。比如北京前年数据，公积金贷款占比62%，商贷利率4.0%比5.0%省12万利息。选30年期限比20年少还8万利息，但月供少500元。提前还贷最好在还款5年后，这时候利息占比高，省得快。