公积金冲抵房贷夫妻双方能怎么操作呢？主要有两种方式第一种是把双方的公积金账户绑在一起用第二种是公积金和商贷一起贷。第一种需要双方去公积金中心办理账户合并手续把双方账户里的钱加起来用。第二种是在贷款时公积金和商贷同时申请公积金部分抵扣月供剩下的用商贷补上。比如月供1万公积金能抵5000那商贷只要还5000就行。

为什么这两种方式可行呢？因为公积金制度规定职工可以用个人账户余额冲抵房贷。数据显示前年全国公积金缴存比例平均5.8%职工月缴存额约1893元。假设夫妻双方各缴存10年公积金账户余额各10万那合并后账户有20万。根据央行规定公积金贷款额度=（账户余额×12×缴存年限）×1.2倍。合并后贷款额度=20万×12×10×1.2=288万。这样就能覆盖大部分房贷。另外组合贷款公积金部分最高能贷120万（各地有差异）。所以用这两种方式既能减少商贷压力又能节省利息。但要注意不同城市政策不同有的地方需要结婚满1年有的要求连续缴存6个月。比如北京要求结婚满1年且公积金缴存满6个月才能办理合并。上海则对组合贷款有最高120万的公积金贷款上限。因此具体操作前得先咨询当地公积金中心。