银行房贷利率是银行根据国家基准利率和你的信用情况来定的。比如基准利率是4.2%左右，银行会根据你的信用情况在这个基础上加个点或者减个点，这样你的实际利率就出来了。还款方式分等额本息和等额本金两种，前者每月还款额固定，后者前期多后期少。具体怎么算要看贷款金额、年限和银行加点数。

比如比如现在基准利率是4.2%左右，银行会根据你的信用情况在这个基础上加个点或者减个点，这样你的实际利率就出来了。前年5年以上LPR是4.2%，银行一般加点30-50个基点，所以实际利率在4.5%-4.7%之间。等额本息每月还款额=贷款本金×（月利率×(1+月利率)^还款月数)/((1+月利率)^还款月数-1)，比如30万贷款30年，月利率4.5%，每月要还1977.8元。等额本金首月还款额=贷款本金/还款月数+贷款本金×月利率，之后每月递减。银行这样设计是为了让客户更容易理解，同时控制风险。注意有些银行会浮动调整利率，签合同时要看条款。