银行房贷利率=基准利率+浮动部分，比如LPR。基准利率是央行定的，现在用LPR（贷款市场报价利率），浮动部分看银行怎么加价。总利息是本金加利息，按月还的。比如100万30年，利率4.9%，月供5300元，总还钱约187万。

为什么是这个答案？因为LPR调整了，前年4月LPR4.2%，银行加0.8%，总利率4.9%。利息算的是单利不是复利，30年总利息=本金×利率×时间，100万×4.9%×30=147万，加上本金共247万。但实际还的是等额本息，前半段还利息多，比如第一个月还4900元利息占大部分，后面本金占比增加。数据来源央行官网和银行产品说明，现在大部分银行房贷利率在4.2%-5.2%之间波动，比2020年6%的基准利率降了。比如100万30年，利率4.9%总还187万，比利率5.2%少还约10万利息。所以计算时要看LPR和银行加点，再算总利息和月供。