首付不够的可以找亲友借或者分期首付，月供压力大可以延长贷款年限。银行审核要看收入、负债和信用记录，还要查工作稳定性和还款能力。收入不够的话可以提供其他资产证明，比如存款或投资，但要符合银行要求。

长沙平均工资6000多，新房首付30%要18万，月供得3000多，不能超过收入一半。去年数据显示长沙房贷拒批率23%，主要是收入证明不足。银行要求月收入是月供2倍，比如月供3000要6000以上收入。首付分期最长分3年，但利息会增加。收入不够的只能首付分期或找亲友借，比如张三月入5000，首付分期3年，月供2500，符合银行要求。但要注意，首付分期不算正式贷款，只是开发商代收。