钱不够想买房得先攒首付，首付不够就找公积金贷款，公积金利率低能省不少钱。然后商贷和公积金组合贷，商贷利率4%左右，30年月供大概占工资40%。延长还款期限，比如还50年月供能砍到30%。

为啥这样搞？首付比例最低20%，公积金贷款利率3.1%，商贷4.0%，组合贷平均3.5%。比如买100万房子，首付20万公积金贷30万商贷，月供4153元，占工资40%。延长到50年月供2786元，省了1367元。前年数据显示，公积金贷款占购房款比例超60%，商贷平均利率4.0%，延长还款期月供降30%。攒首付用3年能凑20%，公积金贷款省利息，商贷组合贷更划算，延长还款期最省月供。