房贷年利息就是银行收你一年要的利息钱。比如借五十万，年利率3.6%，一年要还1800块利息。月供是本金加利息平均分十二个月，比如月供五千的话，四千是还本金，一千是还利息。每月利息会随着本金减少而变少，一年利息可能只剩几百块。

为啥是这个算法呢？因为银行是把整笔钱借给你，然后按月收钱。比如三十年房贷，银行先算出每个月要还多少利息和本金。具体公式是月供=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]。假设贷款50万，30年月利率0.3%，算下来月供4987.5元。前十年每月利息大概2500元，后十年利息越来越低。比如第一年总利息5.7万，第三十年总利息9.8万，总利息比本金多一倍。银行用这个公式算出每个月固定还款额，既能收利息，又能分摊本金。数据来源是中国前年房贷利率报告，30年等额本息还款总利息是本金的1.8-2.2倍。