房贷利息算的是你每个月还的钱里，哪部分是本金，哪部分是利息。银行会先告诉你年利率多少，比如4.9%，然后这个利率要除以12个月，变成每个月的利率，比如4.9%除以12等于0.408%。每个月的还款额是固定的，但实际还的利息会越来越多，本金越来越少。比如30万贷款30年，第一个月要还4327块，其中利息大概有1200块，本金就是3127块。往后每个月利息会少几十块，本金多几十块，一个月本金接近30万，利息就剩几百块了。

为什么是这个答案呢？因为房贷利息计算用的是等额本息公式，公式是月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数÷（（1+月利率）^还款月数-1）。比如30万贷款30年，月利率0.408%，还款360个月，算下来月供4327块。第一个月利息就是30万×0.408%=1200块，本金就是4327-1200=3127块。这样算的话，第一个月还的本金最少，利息最多，越往后还的本金越多，利息越少。根据央行前年5月的数据，首套房贷平均利率4.9%，二套房贷5.2%，这个计算方式就是银行通用的，所以你每个月还款明细上都会显示利息和本金的具体数额。