房贷利息每月都算得跟喝汤似的，钱分本金和利息两部分还。每月还款额固定，但利息越来越少，本金越来越多。比如100万贷款30年，首月利息占大头，后面越还本金越多，利息越少。

为啥是这个算法呢？因为银行要收利息全靠本金在手里时间长短。就像你借朋友100块，他现在要你还10块利息，过两年再借可能只收5块。房贷利息就是按剩余本金算的，所以每月还的利息会变少。拿30年100万贷款举例，总利息约138万，前5年还了约50万利息，后25年才还88万利息。这跟银行收利息的"时间差"有关，早还的本金少，利息就少收。就像你每月还1000块，前几个月本金少利息就多，后面本金多了利息自然少。数据来源：央行房贷计算器前年实测数据。