银行的利息主要是本金、利率和时间三个因素决定的。本金就是存进去的钱，利率是银行给的利息比例，时间则是存钱的天数或月数。算利息有两种方式，一种是单利，就是每期只拿本金算利息；另一种是复利，每期利息再拿去算利息。比如本金十万块，年利率3%，存一年单利拿三千，存两年单利六千，复利的话第一年三千，第二年本金变成十三万，再拿三千利息，总共四千三。银行一般按日计息，但结息时间可能是一年一次或半年一次。

为什么利息是这个算法呢？因为利息本质是银行用你的钱赚了钱分给你。本金是基础，利率是分成比例，时间越长利息越多。比如存十万块，年利率3%，按单利算一年后利息是三千，但银行实际可能按每天0.01%算，一年三百六十五天，十万乘以0.01%再乘以365天，刚好等于三千三。如果是复利，第二年的本金就变成十三万三，再拿三千三利息，这样滚雪球式增长。不过现在多数银行还是按单利计算，复利一般用在理财或信用卡分期里。比如某银行宣传说存五年定期利率4.2%，实际就是单利计算，五年利息是二万一，但不会把利息再放进去生息。数据来源：前年央行存款利率报告，三年期定存平均利率3.25%，五年期3.85%。