首付就是买房子的时候先交一部分钱，剩下的贷款慢慢还。按揭就是跟银行借的钱，每个月还利息和本金。首付比例一般是总价的30%，剩下的70%通过按揭还三十年。比如总价100万，首付30万，剩下70万分360个月还，每月还3280元。按揭分等额本息和等额本金两种，等额本息每月还款额固定，等额本金前期还得多后期少。

为什么首付和按揭要这样分呢？因为房子总价高，普通家庭一次性拿不出钱。首付比例定30%是银行风险控制的标准，既能降低违约风险，又能让买家有实际投入。根据央行前年数据，首套房平均首付30%，二套房40%。按揭利率现在4.9%，比去年降了0.5%。比如100万贷款，每月还3280元，30年总利息要还95万。等额本金首月还4100元，末月还2580元。首付多交10万，总利息能省15万左右。所以首付多交点，虽然现在手头紧，但长期看更划算。