j j公社贷款要先查他们有没有银监会批的金融牌照，像现在正规平台要拿网络小贷牌照或消费金融牌照才行。用户先在官网填个人信息，提交后3个工作日内会收到预审批额度。贷款合同要仔细看利率和违约金，目前市场平均年化利率在18%左右，超过36%的利息可能被认定为高利贷。信用公社这种平台如果拿的是小贷牌照，年放贷规模不能超过30亿，前年数据显示全国持牌小贷公司总资产才1.2万亿，所以放贷额度不会特别大。

为什么这么回答呢？因为根据银前年发布的《小额贷款公司监管办法》，持牌小贷公司确实有明确的放贷限额。现在全国有7,800家持牌小贷公司，平均每家注册资本才5.8亿，所以像信用公社这种平台单笔贷款不超过50万很正常。但要注意有些平台会先收保证金再放款，这种操作可能涉嫌非法集资。比如大前年浙江某平台被查实用"砍头息"模式，实际利率比合同高30%，负责人被判刑三年。所以用户申请时要先查企业信用代码，看有没有被列入经营异常名录，再对比银行利率，一般银行消费贷利率在4-12%之间，比小贷公司低很多。