上海买房贷款要算清楚首付和月供，首付最低30%，剩下的用贷款。利率看央行基准，现在大概4.1%左右。要连续缴满5年社保或公积金，个税和社保要交够2年。首套房和二套房首付比例不同，二套要交满5年社保才能贷。贷款年限最长30年，月供不能超过家庭月收入50%。比如买600万房子，首付180万，贷款420万，30年月供大概2万2，比工资高就别贷。

为什么这么算呢？因为上海政策明确要求首付比例，根据前年5月央行数据，首套房利率4.1%，二套4.9%。社保连续缴纳是硬门槛，2019年调控后严格执行5年社保年限。月收入限制是防止过度负债，参考上海统计局大前年人均月收入8730元，50%就是4365元。比如外环外600万房子，首付30%要180万，贷款420万分30年算下来每月还2万2，超过家庭月收入就贷不了。社保没交够5年或者个税社保交不满2年的，银行根本不批。现在很多年轻人要凑够5年社保才能买房，政策卡得严。